｢意向確認書面｣についての感想と私見。現役保険営業マンの｢生命保険徒然日記｣/ウェブリブログ

｢意向確認書面｣についての感想と私見。

<< 作成日時： 2007/06/21 02:05 >>

昨日は、アリコジャパンの管轄支社で行われた研修に参加してきました。

研修の内容は、以下の2点でした。

①来月1日から契約を受け付ける終身医療保険の新商品の概要。

②来月から、契約前に、お客様へ提出することが義務付けられる｢意向確認書面｣について。

…今回は、管理人が特に気合を入れて臨んだ②の研修で目にした、実際に使用する｢意向確認書面｣についての感想・私見を述べてまいります。

【意向確認書面に対する管理人の感想】
管理人は、契約概要と注意喚起情報レベルの細かい確認項目があるかと思って、ドキドキしておりました…。

何しろ、金融庁が世界に誇る(?)緊縛プレイの粋を集めて交付を義務付けたシロモノですから…。

ところが、実際に使用する意向確認書面のサンプルを見ると…記載されている確認項目等が予想より少なかったのでびっくりするとともに、よくここまでコンパクトにまとめたものだと感心しました。

意向確認書面として十分なものとなる確認項目を設定することと、お客様が確認する意欲を失わない程度の項目数に設定する、という難題を解決するために努力した結果ではないかと思われます。

【私見・意向確認書面の背後にある社会的要請】
管理人は、来月から義務付けられる意向確認書面の契約前交付の背後には、30年前に義務付けられた｢約款と契約のしおりの契約前提示｣*で、既に保険会社に突きつけられている社会的要請があると考えております。

その社会的要請は、

①｢お客様が生命保険とじっくり向き合い、自身のニードを確認し、時間をかけて保障内容や、保険金等の支払条件といった重要事項を理解・納得してから契約できる仕組みを構築をすべき｣

②｢営業パーソンがじっくり腰をすえてお客様と話し合い、ライフプランニングやニードの把握をしたうえで、保険のプランニングに取りかかれる営業管理体制を構築すべき｣

であると考えております。

*そのことに関する記事があります。こちら。

約款の契約前提示と説明にまつわるエピソード。

以上です。

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こんばんは！なるほどです。生保における意向確認は正に「適合性原則」の徹底にありますね。それと比べると、損保は契約是正書ですね（笑）生損保其々の抱える事情が良く反映しているものだと、呆れてみたり感心したり、怒ってみたりの毎日です＾＾	goodday URL 2007/06/22 00:37
gooddayさん、こんばんは。一番コメントありがとうございます。 >生保における意向確認は正に「適合性原則」の徹底にありますね。 >>…そうですね。管理人もそうとらえております。おそらくは人にかける保険ゆえに｢適合性原則｣の徹底を打ち出せたのではないかと…。 >それと比べると、損保は契約是正書ですね（笑）… >>…確かに。同僚で損保担当のメンバーから現物を見せられたとき、思わず｢なんじゃこりゃ?｣と唖然としました。	現役保険営業マン 2007/06/22 00:53
こんにちは。うちの社長は今日参加していました。「思ってたほどじゃないな。」と言っていました。これで、お客様の契約に対する理解度はどれくらい変わるんでしょうね。	とことこママ URL 2007/06/22 17:44
とことこママさん、こんにちは。コメントありがとうございます。 >これで、お客様の契約に対する理解度はどれくらい変わるんでしょうね。 >>…営業パーソンが｢単に書類を契約前に提示して署名なつ印を頂くだけ｣、という考えを持っているうちは、お客様の契約に対する理解度が変わることはないと思います。意向確認書面の背後にある、社会的要請までも考えて行動することで理解度が変わるのではないかと思っております。	現役保険営業マン 2007/06/22 17:52

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