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2月26日の日本経済新聞・朝刊に、外貨建ての個人年金保険についての記事がありました。 …この外貨建て個人年金保険は、生存保障という位置付けにある従来の個人年金保険と違い、①契約時に保険料をまとめて支払う｢一時払い型｣としている商品が多い②投資性が強く高い予定利率を設定している―ということもあってか、資産運用の一手段として取り上げられるケースが多い保険です。 ただ、外貨建てゆえに保険料の運用や、受け取る年金額は為替の影響を受けます。いわゆる為替リスクです。外貨建て個人年金を利用する際は、この点に注意が必要でしょう。 また、①保険を解約するときや保険料を支払う際、年金を円で受け取る際の為替手数料②契約時費用―といった諸費用が発生します。 どんな時にどんな手数料が発生し、その手数料はどのくらいかかるのか、というを契約前にきちんと把握しておくことが大事です。 最後に…管理人は、個人的に以下のことが大事だと思っております。 ①まずマネープランを立て、｢中長期間にわたり引き出せないものにお金を投じても問題がないか｣｢為替による損失が生じても問題がないか｣を把握する。 ②為替リスクが許容できるリスクかを考える。 ③定年退職金の一部を投じるのなら、その前に家族と相談する。奥様がいらっしゃる場合は、まず奥様に定年退職金の使い方についてきちんと話し合う。 【記事の内容】 以下、記事の内容です。 【マネー役立ち事典：外貨建て個人年金、注意点は? 高利回り、円高で目減りも】 外貨建ての個人年金保険は、米ドルやユーロなど外国の通貨で運用する年金保険。日本より金利の高い国の国債や社債で運用するため、円建て個人年金に比べ、高い利回りを期待できるのが特徴だ。積み立てたお金は外貨で支払われるため、外国為替相場の変動によっては円での受取額が目減りする恐れもある。 外資系や損害保険系の生命保険会社などが主に取り扱う。保険料は契約時の一時払いが主流で、利回りはその時に確定する。運用期間は一般的に2～10年。期間が長いほど利回りも高くなる。例えば、ジブラルタ生命保険の米ドル建ての場合、利回りは2年で年1.46％なのに対し、10年では3.61％。アリコジャパンのユーロ建て商品では3年で1.88％だが、10年は3.0％になる。 運用期間が終わると、契約者は保険金をまとめて受け取るか、年金形式で受け取るかを選べる。ところが、保険会社は積立金を外貨で運用しているため、円で受け取るには為替リスクが発生する。契約時より円高に振れていると、払い込んだ保険料相当額を円ベースで下回ることもある。 となると、円高がどのくらい進むと目減りするのか気になる。ジブラルタ生命の米ドル建て年金(運用期間10年、死亡時の保険金最低保証なし)で試算してみた。契約時の為替相場を1ドル=107円とした場合、円ベースの払込保険料と保険金受取額が等しくなるのは1ドル=75円程度。米ドルの積立金が10年間の運用で1.4倍に膨らんでいるためだ。 受取時の為替水準が不利だと判断すれば｢再び期間を定めて外貨で運用することも可能｣(ジブラルタ生命)という。いずれも運用期間中に中途解約すると、元本を下回る恐れがあるので注意が必要だ。 契約や運用にかかる費用などは運用利回りに組み込むことで、表面上手数料がかからない商品もある。ただ、保険料を円で支払う場合、保険会社や銀行で外貨に交換するため、所定の為替手数料が必要だ。*ジブラルタ生命の場合、米ドルの交換手数料は1ドル当たり50銭。外貨預金を持っている人は、外貨預金口座から直接保険料を振り込めば交換手数料はかからない。 *管理人注・保険商品によっては、保険料支払時に為替手数料が生じないものもあります。 以上です。 人気ランキングは、2月27日17：30現在で20位…ちょっと下がって  しまいました。皆様の一票をお待ちしております。人気ブログランキングへ  マネポケランキングは、現在39位…横ばい  状態です。目指せベスト20!!皆様のワンクリックをお待ちしております。マネポケ金融投資ブログランキング！ 
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個人年金ランキングを調べてみよう
公的年金が不安視される中、個人年金が注目を浴びていますが、個人年金のランキングがあるのをご存知でしょうか？もちろん、個人年金は政府が扱うのではなく、民間が扱っているものなので多少不安がないわけではないですが、例えば、民間は倒産と言うこともありえるように、それでも公的年金に対する信用度が下がっているので、個人年金に人気が集まっています。. ...続きを見る |
ガン保険の賢い選び方 2008/09/22 23:07 |
| 内 容 | ニックネーム／日時 |
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⇒③定年退職金の一部を投じるのなら、その前に家族と相談する。＞＞これが結構重要かと思います。意外に家計は奥様やご主人どちらかががっちり握っていて、その習慣から相談せずに購入しているなんてことも多いと思います。現役時代なら後で過ちに気づいても、修正可能ですが、退職後高齢者となってからでは難しくトラブルの元となるケースが結構あると思いますね。 |
goodday URL 2008/02/28 08:08 |
こんにちは。 |
とことこママ URL 2008/02/28 13:52 |
gooddayさん、こんばんは。 |
現役保険営業マン 2008/02/28 19:09 |
とことこママさん、こんばんは。 |
現役保険営業マン 2008/02/28 19:20 |
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