定期保険特約付終身保険は無駄が生じる保険? 現役保険営業マンの｢生命保険徒然日記｣/ウェブリブログ

定期保険特約付終身保険は無駄が生じる保険?

<< 作成日時： 2008/12/30 16:18 >>

今回は、マネー誌や生命保険の書籍で目にすることがある、定期保険特約付終身保険に関する不正確な解説や、間違いについて取り上げてまいります。

【｢更新するたびに保険料アップ｣というのは不正確な解説】
生命保険の書籍などに目を通すと、次のような解説を目にすることがあります。

更新型の定期保険特約付終身保険は、更新するたびに保険料が上がってしまいます。

…これは残念ながら不正確な解説です。正確には｢更新の仕方によっては保険料が上がる｣のです。

なぜそうなるかと申しますと、更新型の定期保険特約を付けた定期保険特約付終身保険は、更新を迎えた際の年齢と保険料率に基づいて更新後に支払う保険料が再計算され決定されるからです。

【更新を迎えて保険料が上がるケースについて】
更新時に保険料が上がるケースは、

①死亡保険金額を調整せずに、そのまま更新する｢同額更新｣を行なった場合

②死亡保険金額を増やして更新する｢増額更新｣を行なった場合

―です。

【｢定期保険付特約終身保険は、保障額が一定であるため無駄が生じる｣というのは間違い】
以前、生命保険の見直しを特集していたとある雑誌(著名なFPが監修)で、更新型の定期保険特約付終身保険について、イラストつきで

定期付終身保険は保障額が一定であるため、必要保障額が下がるほど無駄な保障が生じてしまう。

と解説されていましたが、これは明らかに間違いです。

更新型の定期保険特約付終身保険は、更新時に死亡保険金額を増額又は、減額することができます。つまり、加入者の必要保障額が下がったらそれに応じた調整できるのです。

保険に関する情報の中には、間違ったものもありますので十分に注意が必要です。

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定期保険特約付終身保険定期特約付終身保険の見直しを検討しております。－定期特約付終身保険の見直しを検討しております。現在の契約明細終身保険、定期保険特約、家族定期保険特約（配偶者型）、災害割増特約、傷害特約（本人型）、新災... ...続きを見る	定期保険特約付終身保険のコレ、見逃してま... 2008/12/31 22:53

コメント（4件）

内容	ニックネーム／日時
こんばんは。うーん。。まぁ、確かに現役さんのおっしゃる通りです。また定期付き終身＝ムダ！とは言い切れないというのも、同意見です。ただ、やっぱり一般の感覚からすると「更新の時に保険料がアップする」という感覚ですよ。もちろん仰るとおり「死亡保険金額を同額にするとアップする」わけですが、お客様からしたら「え！減額？聞いてないわ」となります(なっています)。定期付き終身は志は高かったと思いますが、加入時の説明不足と、募集人の定着率の悪さで、当初の意図通りにはなっていないと考えています。	佐藤 URL 2008/12/31 00:26
こんにちは！今年もお世話になりました！ここ数ヶ月はあまりコメントできずスミマセン… 来年もよろしくお願いいたします！	ともさか保険事務所 URL 2008/12/31 08:58
佐藤さん、こんにちは。一番コメントありがとうございます。 …ご同意頂きありがとうございます。 >ただ、やっぱり一般の感覚からすると｢更新の時に保険料がアップする｣という感覚ですよ。もちろん仰るとおり｢死亡保険金額を同額にするとアップする｣わけですが、お客様からしたら｢え!減額?聞いてないわ｣となります(なっています)。 >>そうなんですよねぇ…。こういうことがあってはいけないのですけど…残念です。 >定期付き終身は志は高かったと思いますが、加入時の説明不足と、募集人の定着率の悪さで、当初の意図通りにはなっていないと考えています。 >>同感です。なんとももったいないですよ。	現役保険営業マン 2008/12/31 11:46
ともさか保険事務所さん、こんにちは。年末のご挨拶ありがとうございます。こちらこそ、今年1年お世話になりました。 >ここ数ヶ月はあまりコメントできずスミマセン… >>いえいえ、そんなことを気になさらないでください。来年もどうかよろしくお願い申し上げます。	現役保険営業マン 2008/12/31 11:50

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