現役保険営業マンの「生命保険徒然日記」

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zoom RSS 保険募集に関して、契約者・被保険者・見込み客等に金券などを提供することは禁止。

<<   作成日時 : 2017/02/11 01:32   >>

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2月10日、某外資系生命保険から

< 「保険募集に関して保険契約者・被保険者・見込み客等に対する金券類等の提供も、新たに特別利益の提供とみなされるため、禁止されます。」

 「顧客事業者等の募集関連行為従事者が、金券類等を提供して得た顧客リーズを利用して募集した場合は、保険代理店もしくは保険会社が募集関連行為従事者を通じて特別の利益の提供を行ったこととみなされるため、保険代理店や保険会社がこれらの提供行為を通じて得た顧客リーズを利用して保険募集を行うことは、特別利益の提供の禁止に抵触することとなり認められません。

 また、そうした提供行為を行わないよう、保険代理店や保険会社において顧客紹介事業者等の募集関連行為従事者の適切な選定・管理が求められることとなります。」>


―という旨の通知が来ました。6日付の日経・朝刊にこのことに関する記事がありましたが、その時は「自粛へ」という報道でした。

生保協会から規制当局への確認結果を得たうえで「禁止」となったわけですから、該当する保険ショップ等は直ちに、またはできる限り速やかに対応しなければならないですね。

某外資系生保の通知によると、10日以降をもってこのルールが適用されるとあります。他社はどのような通知を出しているのか不明ですが、おそらく今月中にはすべての生命保険会社で代理店に対し、保険募集に関して契約者や見込み客等に金券類等を提供することなどは禁止すると思われます。

このルールが適用されることで、保険相談に来店した見込み客にカード会社のギフト券を提供することも禁止されると考えられます。

【通知の概要】
以下、某外資系生保から発信された通知の概要です。

1.新たに特別利益の提供とみなされる行為
 保険募集に関して保険契約者・被保険者・見込み客等に対する以下の金券類等の提供も、新たに特別利益の提供とみなされるため、禁止されます。

 @現金や電子マネーに交換(チャージ)できるポイント等の提供

 A資金決済法上の前払式支払手段に該当する金券類等(図書カードやビール券等)の提供

 B大型ショッピングモール内、大型量販店、通販サイト内で利用可能なポイントや、幅広い商品と交換できるカタログギフト等の提供

 ※Aにおいて前払式支払手段に該当しない施設入場券・各種催物への招待券等は、直ちに特別利益の提供の禁止に抵触するものではありませんが、社会相当性の観点より、その経済的価値の多寡や内容をふまえ、景品表示法や当社の景品類の提供に関するルールに基づき判断されます。現在は内規の取り扱いとしている当社の景品類の提供に関するルールについては、3月頃までを目途に改定してご案内する予定ですが、それまでの間は所属代理店を通じて募集業務部宛に個別にご照会ください。

 なお、金券類に限らず、以下のサービス等の提供を行う行為も、その社会相当性を踏まえ、特別利益の提供に関する規制が適用される可能性がありますのでご注意ください。

 ・他に業のある兼業代理店が、保険契約への加入が条件であることの訴求と併せて、他業に関するサービスや物品を提供したり、その代金を割引く行為。

 ・保険代理店や保険会社が提携する一般事業会社等が、保険契約への加入が条件であることの訴求と併せて、その業務に関するサービスや物品を提供、もしくはその代金を割引くことにあたって、その実質的費用を保険代理店や保険会社が負担する行為。

2.顧客紹介事業者等からの顧客リーズの利用について
 顧客事業者等の募集関連行為従事者が、上記1に記載したような金券類等を提供して得た顧客リーズを利用して募集した場合は、保険代理店もしくは保険会社が募集関連行為従事者を通じて特別の利益の提供を行ったこととみなされるため、保険代理店や保険会社がこれらの提供行為を通じて得た顧客リーズを利用して保険募集を行うことは、特別利益の提供の禁止に抵触することとなり認められません。

 また、そうした提供行為を行わないよう、保険代理店や保険会社において顧客紹介事業者等の募集関連行為従事者の適切な選定・管理が求められることとなります。

3.適用時期
 本日以降、適用され、現行の取扱いの見直しが必要なものについては直ちに対応する必要があります。

 なお、これまで行ってきたサービス等の提供を見直すためのシステム開発や顧客対応等、やむを得ない事情により一定の収束期間が必要となるケースも想定されます。その場合には、できる限り速やかに対応する必要があります。



以上です。

画像
↑縄張りを見張るヒカゲチョウ・オス(昨年6月撮影)。

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