現役保険営業マンの「生命保険徒然日記」

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zoom RSS 生保の銀行窓販、全面解禁から10年。

<<   作成日時 : 2017/12/26 23:01   >>

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12月22日の日本経済新聞・朝刊に、生命保険に銀行窓販に関する記事がありました。

記事によりますと、

< 銀行窓口での保険商品販売が全面解禁され、22日で10年を迎える。取り扱う商品の幅は広がってきたが、新規の保険販売全体に占める割合は約1割。全面解禁以降、投信販売は銀行窓口シェアが5割に上る。既存の営業職員による販売とすみ分けつつ窓販をどう拡大するかが課題だ。>

とのことです。

…金融機関窓口における保険商品の取り扱いが、全面解禁されてはや10年ですか。

銀行窓口におけるワンストップチャネルが完成すれば、営業職員網に大きな影響が出る―といった記事が何度か登場しましたが、今のところそこまで影響を及ぼすほど、銀行窓販は大きな存在になっていませんね。

個人的には、窓販の課題はシェアをいかに拡大するかよりも、利用客、特に高齢者からの苦情をいかに予防するかではないかと思います。

年金生活者や投資経験が全くない高齢者に、変額個人年金保険や仕組みが複雑な外貨建個人年金保険などを勧めて契約を獲得し、苦情申し立てを受けるようではいけません。

【記事の内容】

以下、記事の内容です。

―日本経済新聞 2017年12月22日朝刊―

【保険の銀行窓販解禁10年 全体の1割にとどまる―顧客フォローに課題】

 銀行窓口での保険商品販売が全面解禁され、22日で10年を迎える。取り扱う商品の幅は広がってきたが、新規の保険販売全体に占める割合は約1割。全面解禁以降、投信販売は銀行窓口シェアが5割に上る。既存の営業職員による販売とすみ分けつつ窓販をどう拡大するかが課題だ。

 「外貨建商品は利回りがよく、円建て資産がほとんどでしたら資産分配にもなるかと」。第一生命ホールディングス(HD)傘下で窓販を手掛ける第一フロンティア生命保険は、金融機関の行員と二人一組になって進める販売のシミュレーション研修に力を入れる。

 商品提案や相場見通しなど、様々な材料を使いながらわかりやすく説明する技術を磨く。「保障内容や相続・贈与など、多様な提案が求められるようになっている」。第一フロンティア生命の川島貴志社長はいう。

 こうした研修に改めて力を入れるのは、近年、外貨建ての終身保険が大半を占め、商品が多様になってきているうえ、金融庁が顧客本位の業務運営を指導しているためだ。

 窓販市場は年間4兆〜6兆円規模で推移しており、販売額全体の1割程度。生保各社は当初、既存の営業職員の脅威になると慎重だったが「今や無視できない貴重な販売網」(大手生保幹部)と話す。約5万人の営業職員を抱え、かつては解禁に最も慎重だった日本生命保険も三井住友銀行と関わりの深い三井生命保険を買収し、窓販強化に動き出した。行員研修のサポート人員をこれまでの約2倍の140人に増やした。

 背景には保険窓販が投信に比べて振るわないことがある。金融ビッグバンの流れを受けて窓販が解禁された答申は、11月末の銀行窓販残高(私募含む)が93兆4535億円になり、投信残高の約5割を占める。保険業界では営業職員の高齢化に加え、窓販シェアは1割を超えられずにいる。

 銀行の支店では窓口の行員が1〜2年で移動することが多く、営業職員に比べて既存の契約者へのフォローが手薄になりがちだ。「既契約をタブレット端末で一元管理するシステムの開発などが必要になる」(三井住友海上プライマリー生命保険)。窓販を増やすにはアフターフォロー体制の拡充も課題だ。


以上です。

画像
↑、ナミアゲハ・夏型(オス)の吸水行動(6月撮影)。

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